公积金贷款利率2025最新利率表
公积金贷款利率2025最新利率表
一、2025年公积金贷款利率表
| 贷款类型 | 5年以下（含5年） | 5年以上 |
|---|---|---|
| 首套自住住房 | 2.35% | 2.85% |
| 第二套自住住房 | 2.775% | 3.325% |
根据2025年最新政策，住房公积金贷款利率已进行调整，具体如下：
调整背景：
此次利率下调源于2024年5月17日中国人民银行发布的政策，自2025年1月1日起，存量公积金贷款(2024年5月18日前发放的贷款)自动执行新利率，无需借款人申请。
影响示例：
首套房贷款100万元、30年期(等额本息)：
月供减少约135元(从4270.16元降至4135.57元)
总利息减少4.85万元。
二套房贷款100万元、30年期：
月供减少约120元(具体因利率调整幅度不同)。
二、其他关键政策
存量贷款自动调整：2024年5月18日前发放的贷款，2025年1月1日起自动执行新利率，无需额外申请。
新发放贷款：2024年5月18日后申请的公积金贷款，直接按新利率执行。
商业贷款对比：
目前首套商贷利率最低约3.0%，与公积金利率(2.85%)差距仅15个基点。
三、未来趋势
截至2025年4月，暂无进一步下调计划，但未来可能随LPR(贷款市场报价利率)调整。
多地优化政策，如提高贷款额度、放宽异地使用限制(如长三角公积金互通)。
如需查询个人可贷额度，可通过当地公积金官网、APP或线下服务大厅办理。
公积金贷款条件要求及额度最新
一、公积金贷款条件要求
公积金贷款条件通常会综合考量申请人的公积金缴存情况、经济能力、购房情况以及相关手续等多个方面。具体条件如下：
1、公积金缴存要求：
城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;或者开户且按时、连续、足额缴存住房公积金6个月(含6个月)以上且账户状态正常。
借款人及其家属亲属缴存的公积金总额至少达到新购建(大修)住房支出的20%。
2、经济能力要求：贷款人要有稳定的经济收入和偿还本息的能力，银行通常会评估个人信用，以此决定是否发放贷款。一般申请公积金贷款时，月还款与月收入的比例不能超过50%，这里的月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和。
3、购房及手续要求：
借款人购买住房时，必须有不少于总房价一定比例的自筹资金作为房屋首付款。如购买首套住房，所购住房建筑面积在90平方米以下，首付款不低于所购房屋价款的20%;如果房屋建筑面积超过90平方米，首付款不低于房屋价款的30%。购买第二套住房，首付款不低于所购房屋价款的50%。购买第三套及以上住房的职工家庭，暂停发放个人住房公积金贷款。
具有合法的购买或者建造、翻建、大修自住住房合同或者协议及相关证明材料，并且其合同或者协议签订时间在2年(含2年)以内。
借款人同意办理住房抵押登记的保险，并提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
4、身份要求：贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。
二、公积金贷款额度
公积金贷款额度的确定较为复杂，受到多种因素的影响，以下为您详细介绍不同情况下的额度计算方式：
1、按政策限额计算：
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元。
同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元。
同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。
2、按房屋情况计算：
购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售或私产住房，面积在90平方米(含90平方米)以下的首套自住住房，贷款最高额度升至120万元;购买90平方米以上非政策性住房或第二套住房，贷款最高额度仍为80万元。
如果购买的房屋建筑面积在90平方米以下，贷款额度不可高于房子总价的80%;如果房屋建筑面积在90平方米以上，贷款额度不得高于房子总价的70%。
3、按还贷能力计算：
本人额度计算公式为：[(借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%，月工资总额 = 公积金月缴额÷(单位缴存比例 + 个人缴存比例)。
如果是夫妻都有公积金的，额度计算公式为：[(夫妻双方月工资总额 + 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数 - 夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
4、按公积金账户余额计算：贷款额为公积金余额的40倍，余额不足5000的话，最高能贷20万;余额超过一万最高能贷50万。
此外，不同城市对于公积金贷款额度的规定也有所不同。比如成都的单笔住房公积金贷款最高额度为60万元，广州市的个人最高额度为50万元，两个或两个以上的申请人的最高额度为80万元。
在申请公积金贷款时，建议您详细咨询当地的住房公积金管理中心，了解具体的贷款条件和额度政策，以便顺利办理贷款。
