保险代位追偿法律规定2025最新
保险代位追偿法律规定2025最新
在保险领域，代位追偿是一项重要的制度，它保障了被保险人的权益，同时也规范了保险公司的行为。下面我们来详细了解保险代位追偿的相关法律规定。
一、代位追偿的定义和基本原理
代位追偿，是指由于第三方对于被保险对象的损害而导致保险事故的发生，保险人自向被保险人支付保险赔款之日起，有权在赔偿金额的范围之内代替被保险人向第三方主张索赔的权利。简单来说，就是保险人在支付赔款后，取得了被保险人向第三方索赔的权利。
二、交强险中保险公司代位追偿的法律规定
《中华人民共和国侵权责任法》
该法第五十二条规定，盗窃、抢劫或者抢夺的机动车发生交通事故造成损害的，由盗窃人、抢劫人或者抢夺人承担赔偿责任。保险公司在机动车强制保险责任限额范围内垫付抢救费用的，有权向交通事故责任人追偿。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
其第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的;
被保险机动车被盗抢期间肇事的;
被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
《交通损害司法解释》
第十八条规定，有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的;
醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的;
驾驶人故意制造交通事故的。
保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
三、保险公司代位求偿条款的其他重要内容
保险人求偿权的取得
当由于第三方的行为对保险财产造成损害，导致保险事故发生，保险人向被保险人支付理赔款后，在理赔金额限度内，保险人有权自动取得被保险人对第三方的求偿权。
理赔金额的扣除
若被保险人先前已从第三方处获得赔偿，那么保险人在进行理赔时应相应扣除被保险人已从第三方实际获取的赔偿额。
被保险人放弃求偿权的后果
如果在保险人未作出赔偿决定前，被保险人自行放弃对第三方的赔偿请求权，那么保险人对此不负有赔偿责任。
被保险人的协助义务
当保险人需要向第三方行使代位求偿权时，被保险人必须向保险人提供所有必要的文件以及他们所了解到的相关信息。
四、代位追偿在汽车保险中的相关情况
是否算出险
在汽车保险业务中，实行“代位追偿”原则常被视为出现保险事故。若启动并成功获赔，此事件将会被记录在保险事故的出险次数中，这可能对次年度的保险费用产生一定影响，具体影响程度取决于各家保险公司的规定以及保险合同条款。
后续保费调整
从原理上讲，若被保险人因第三方过错致损，保险公司进行代位追偿，本质上被保险人无过错行为导致理赔，理论上不应单纯因代位追偿而大幅提高保费。但实际操作中，不同保险公司有不同考量。一些保险公司会将代位追偿理赔记录纳入风险评估体系，若理赔金额较大、频率较高，可能会适当提高后续保费;也有保险公司对于合理的代位追偿情况，保费政策保持相对稳定，不会随意上调保费。
在交强险层面，若在交通事故中无责任，通常不会因交强险的代位追偿导致费率上升;若有责任，则费率浮动与交通事故责任及赔款次数等挂钩，可能会因代位追偿理赔使下一年度交强险保费上涨。商业险方面，若因己方过错触发代位追偿，等同于自身有了理赔记录，商业险保费大概率会受影响上涨;若因对方责任进行合理代位追偿操作，有些保险公司可能对费率影响较小或无影响。
保险代位追偿对方无能力偿还咋办?
当保险代位追偿遇到对方无能力偿还时，可以采取以下措施：
1、协商解决：
制定还款计划：若对方确实暂时资金困难，可与其协商制定合理的分期还款计划，明确每期还款时间与金额。例如，约定每月偿还一定比例的欠款，直到还清为止。
考虑债务减免：在某些情况下，保险公司可与对方协商减免一部分欠款，以减轻其压力，达成对双方都有利的解决方案。但这需要综合考虑各种因素，如对方的实际困难程度、追偿的成本等。
2、法律途径：
申请财产保全：诉讼时，可申请法院保全对方财产，如查封、扣押其房产、车辆等固定资产，或冻结银行存款，防止其转移财产，保障判决能得以执行。
提起诉讼：向法院起诉，让对方承担赔偿责任。法院会进行审理并作出判决，若对方有固定资产，可申请强制执行，由法院对这些资产进行拍卖，以所得款项赔偿。即使对方当下无财产可供执行，法院可能裁定中止执行，待其有财产时再恢复执行。
列入失信名单：对于有能力偿还却拒不偿还的对方，可申请法院将其列入失信被执行人名单，限制其高消费等行为，如限制乘坐飞机、高铁，限制入住星级酒店等，增加其还款压力，促使其尽快履行债务。
3、其他措施：
关注收入情况：若对方有稳定收入，可要求法院扣留、提取其部分收入用于偿债。比如，通过法院执行程序，每月从其工资账户中划扣一定金额用于偿还欠款。
调查其他财产线索：通过合法途径，如申请法院调查令等，全面调查对方的财产线索，查看是否存在隐匿、转移财产的行为，或是否有投资权益、知识产权等其他可执行财产。若发现有，可通过法律程序进行处置变现。
在整个过程中，要留意三年的民事诉讼时效，及时主张权利。同时，被保险人也有义务协助保险公司及法院提供相关线索，以推动代位追偿的顺利进行。
