城乡居民养老保险和灵活就业哪个好?

　城乡居民养老保险和灵活就业哪个好?

　　灵活就业属于城镇职工养老保险体系;城乡居民养老是独立普惠体系，二者没有绝对谁更好，看你的经济、年龄、历史职工工龄/特殊工种、身体情况。

　　结合你前面关注：特殊工种、工伤、完全丧失劳动能力、病残津贴，重点标出对你相关的差异。

　　核心对比表

对比项目	灵活就业（职工养老）	城乡居民养老保险
缴费模式	按月，基数社平60‑300%；年缴费约1万‑1.6万（最低档），每年随社平上涨；总缴费20%，仅8%进个人账户，12%进统筹	按年缴费，档次几百～上万；档次每年可换；个人缴费+政府补贴全部进个人账户，无统筹部分
退休领取年龄	男60，女55；有特殊工种资格可男55、女45提前退休；完全丧失劳动能力满足条件可申领病残津贴（企业职工）	男女统一60岁领取，无任何提前退休、无病残津贴，特殊工种资格完全作废，不认可职工特殊工种年限
补缴规则	一般不能往前补缴历史断档；2011‑07前参保，延缴5年仍不足可一次性补缴剩余；其余只能逐年交满15年	到60岁不够15年，多数地区允许一次性补缴凑够15年直接领待遇
养老金水平	最低档交满15年：月养老金约1200‑1800元；跟随全国职工养老金每年上调，涨幅高	多数地区中档交满15年月领350‑700元；上涨幅度很低，主要靠地方基础养老金提高
遗属待遇（身故）	有丧葬费+抚恤金；个人账户余额可继承	仅少量地区有很低丧葬费，没有抚恤金；个人账户余额全额继承
关键权益（对你最重要）	保留特殊工种认定资格；可申领病残津贴（完全丧失劳动能力）；以后进单位，年限直接合并职工社保	不识别特殊工种工龄，不能特殊工种提前退休；没有病残津贴待遇；职工转居民，只转个人账户，职工统筹权益作废
医保配套	搭配职工医保：报销高，退休缴够年限后终身免缴职工医保	搭配居民医保：缴费低，交一年保一年，不存在医保退休待遇

　　1、各自优缺点

　　1.灵活就业(职工养老)优点

　　养老金高、每年上调;有丧葬费抚恤金;

　　保留你档案里面的特殊工种资格，可以男55/女45办特殊工种提前退休;

　　完全丧失劳动能力鉴定后，缴满年限可领病残津贴;以后上班单位社保可以无缝合并;

　　2.缺点

　　缴费压力大，每年上涨;

　　不能随便补缴历史断档，年限不够只能继续往后交;

　　退保只退个人账户部分，统筹部分不退。

　　1.城乡居民养老优点

　　缴费极低，档次灵活，经济压力小;

　　到60岁不够年限可以一次性补缴，按时领钱;

　　个人缴费+补贴全部进个人账户，身故全部返还。

　　2.缺点

　　特殊工种工龄直接作废，再也不能55/45特殊工种提前退休;

　　没有病残津贴;没有抚恤金;养老金很低，涨得慢;

　　职工养老转居民养老，只转个人账户，职工统筹权益损失;居民养老不能直接转职工养老，只能到退休时合并个人账户。

　　2、分人群怎么选(结合你的情况)

　　情况1：你档案有特殊工种年限、有过工伤，未来想走特殊工种提前退休

　　优先选灵活就业职工养老，不要转居民养老!

　　一旦转居民养老，特殊工种就彻底失效，只能等到60岁拿很低居民养老金，损失巨大。

　　经济压力大可以选灵活就业最低缴费基数，不要直接转居民养老。

　　情况2：完全丧失劳动能力(已鉴定)

　　必须是职工养老(灵活就业)才可以申请病残津贴;城乡居民养老没有病残津贴。

　　情况3：经济实在困难，职工养老差很多年，实在交不起

　　已经有多年职工养老缴费记录：不要轻易转居民养老，尽量找办法继续交职工养老;

　　职工缴费很少(仅2‑3年)，实在无力承担：才考虑转居民养老兜底。

　　情况4：年龄偏大，职工养老距离15年差距非常大，又没有特殊工种需求

　　可以选择城乡居民养老兜底，60岁补缴凑够直接领钱。

　　3、重要转移规则

　　职工养老→居民养老：随时可以转;只转移个人账户本息，缴费年限合并;职工统筹部分不转移，职工相关待遇(特殊工种、病残津贴资格)消失。

　　居民养老→职工养老：平时不能互转;只能等到职工养老办理退休的时候，把居民养老的个人账户并入职工养老，居民养老的缴费年限不计入职工养老年限**，只算钱，不算年限。

  　城乡居民城乡养老保险怎么缴纳?

　　居民养老必须在户籍地参保;男女统一60岁领养老金，无提前退休、无病残津贴;如果你有职工养老、特殊工种档案，轻易不要转居民养老，会丧失职工养老相关权益。

　　征收主体：人社做参保登记，税务局负责收钱，登记完成之后才能缴费。

　　一、参保条件

　　年满16周岁，不含在校学生;

　　未参加职工养老保险、机关事业单位养老保险;

　　在户籍所在地办理参保登记，不能异地参保。

　　二、第一步：参保登记(新参保必须先办)

　　1、线下办理

　　带身份证、户口本，到户籍地：乡镇/街道便民服务中心、村(居)委会填表登记《城乡居民养老保险参保登记表》。

　　2、线上办理

　　本省政务APP(如粤省事、皖事通、闽政通、爱山东等)→社保业务，办理【城乡居民养老参保登记】;

　　部分地区电子税务局可做登记。

　　已经办过参保：不用每年重复登记;每年可以变更缴费档次，一般当年1‑12月均可变更。

　　三、缴费档次规则

　　国家设置基础档次，各省自己增设档次，从200元‑10000元不等，按按年交，一年一次，每年可以换档次。

　　当年正常缴费：有政府补贴，补贴全部进个人账户;补缴往年：没有政府补贴。

　　个人缴费+政府补贴+利息全部计入个人账户。

　　四、全国通用缴费渠道(4大类)

　　1、线上渠道(最常用，可帮家人代缴)

　　微信：我‑服务‑城市服务‑社保，选择【城乡居民养老保险】;或本省税务小程序(XX税务社保缴费)实名后缴费。

　　支付宝：市民中心‑社保‑社保缴费，险种选城乡居民养老保险，不要选居民医保。

　　本省政务APP(粤省事/闽政通/豫事办/皖事通等)，社保缴费模块。

　　电子税务局APP/网页端，社保费业务模块。

　　各大合作银行手机银行(邮储、农商行、工行、农行等)。

　　操作要点：输入身份证，险种务必选：城乡居民基本养老保险，不要缴成医疗保险。

　　2、线下渠道

　　办税服务厅、政务中心税务窗口，持身份证现场缴费;

　　合作银行网点柜台;

　　村/社区便民服务点工作人员协助办理。

　　3、银行代扣

　　到银行签代扣协议，保证银行卡余额充足，每年自动扣费;部分省份已取消批量批扣，以当地通知为准。

　　4、特殊困难群体

　　低保、特困、重度残疾人，由政府按档次代缴部分或全部保费，向社区申请。

　　五、补缴规则(各省略有差异)

　　距离60周岁不足15年：可补缴，累计缴满15年;补缴的年份没有政府缴费补贴。

　　已经满60岁、缴费不足15年：多数省份允许一次性补缴至15年后领待遇，少数省份只允许逐年缴。

　　已经开始领养老金，不能再补缴提高待遇。

　　六、待遇领取

　　领取年龄：男女一律60周岁;

　　条件：累计缴满15年，未领取职工养老金;

　　待遇=基础养老金(政府发)+个人账户养老金(个人账户÷139);

　　参保人去世：个人账户余额可以继承;多数省份仅有很低的丧葬费，无抚恤金。

　　七、职工养老↔居民养老衔接(对你非常关键)

　　1、职工养老→城乡居民养老

　　职工养老个人账户全部转入居民养老，职工的缴费年限计入居民养老;

　　代价：职工养老统筹部分作废，特殊工种、病残津贴资格全部失效，再也不能55/45岁特殊工种退休。

　　2、城乡居民养老→职工养老

　　平时不能互转;只有办理职工养老退休时才可以合并：居民养老的钱并入职工个人账户，但是居民养老的缴费年限不算职工养老的缴费年限，只算钱，不算年限。

　　例：居民养老交8年，职工养老交7年;办职工退休，只认7年职工养老年限，居民8年不算年限，仅把账户钱合并。

　　3、不要同时交两份养老，重复缴费退休时只能退一边个人账户。

　　八、实操建议(结合你前面咨询)

　　你之前咨询特殊工种、工伤、病残津贴、完全丧失劳动能力：

　　如果你的档案有有效特殊工种记录、有职工养老缴费：优先维持职工养老(灵活就业)，不要轻易转为居民养老，保住提前退休与病残津贴通道;

　　只有经济极度困难，职工养老交不起，才考虑居民养老兜底，清楚对应的权益损失;

　　咨询电话：12333人社、12366税务。

　　城乡居民养老保险多少岁可以领?

　　正常领取年龄：男女统一60周岁，没有女50/55、没有特殊工种提前退休、没有病退、没有病残津贴。

　　1、完整领取3个条件(要同时满足)

　　年龄：年满60周岁;

　　缴费：累计缴满15年;

　　没有领取职工养老金、机关事业单位养老金等其他国家养老待遇。

　　制度刚实施时已经满60岁的老人，不用缴费，直接领基础养老金。

　　特殊情况：少数省份重度残疾人可提前5年(55岁领)

　　仅部分省份政策：重度残疾人，本人申请，可55周岁领居民养老待遇，不是全国通用，要看本省人社文件;

　　普通生病、工伤、特殊工种，一律不能提前领居民养老。

　　2、到60岁缴费不够15年怎么办

　　多数省份：允许一次性补缴够15年，次月开始领养老金;

　　少数省份：只能逐年继续交到满15年再领;

　　也可以选择退保，只退个人账户本息，不再享受养老待遇。

　　补缴往年欠费，没有政府缴费补贴。

　　3、和职工养老关键对比(对你重点提醒)

项目	城乡居民养老	职工养老（含灵活就业）
领取年龄	男女均60岁；仅部分省份重度残可55岁	男60；女55；特殊工种男55/女45；企业职工完全丧失劳动能力可领病残津贴（不是退休）
特殊工种提前退休	不支持	档案符合可以
病退/病残津贴	无	有

　　4、办理领取手续

　　满60岁当月，带身份证、激活金融功能社保卡，到户籍地社区/街道社保窗口申请;也可本省政务APP线上申领，审核通过次月发放养老金。

　　咨询：12333。