城乡居民养老什么时候领钱?几岁开始领、怎么申领?
城乡居民养老什么时候领钱?几岁开始领、怎么申领?
全国统一：城乡居民养老60周岁开始领钱(不分男女)
文件：国发〔2014〕8号领取三个硬性条件：
1.年满60周岁(生日当月就可以申请)
2.累计缴费≥15年
3.没有同时领职工养老、机关事业单位养老金(不能重复领两份)
特例：新农保/城乡居保刚推出的时候，当时已经满60岁的老人，不用缴费，直接领基础养老金(历史老政策)
重点：居民养老没有50、55岁提前领的政策，病退也不行，统一60岁。
一、需要材料
身份证
社保卡(一定要提前激活社保卡的金融账户，养老金打在这个账户)
户口本(部分社区窗口要求，很多地方已经不用)
二、申领流程(全国通用)
建议：满60岁当月申请;审核通过后，次月开始发养老金;晚申请的月份，大多不补发。
方式一：线下(最常用，家里老人推荐这个)
找村/社区居委会代办(很多地方社区主动通知、统一收集材料)
或者自己去乡镇(街道)便民服务中心、社保窗口提交申请
工作人员核对缴费记录，提交待遇申领
审核通过，按月发放到社保卡金融账户
方式二：线上办理
入口任选其一：
掌上12333APP
电子社保卡小程序
本省政务小程序(闽政通、粤省事等)
国家社会保险公共服务平台si.12333.gov.cn搜索关键词：城乡居民养老保险待遇申领，按提示提交即可。
三、领钱之后两件必做的事
1.每年资格认证(人脸认证)不做认证会暂停发钱;补认证之后恢复并补发。线上在电子社保卡就能刷脸认证。
2.待遇是终身发放;身故之后，个人账户剩余余额可以继承，多数地区还有丧葬补助金。
四、两个高频问题
1.到60岁缴费不够15年怎么办?可以补缴(补缴无政府补贴)，补缴到满15年再申领;少数地区只允许逐年延缴。
2.交满15年，但还没到60岁：可以继续交，也可以停交;继续交能多拿基础养老金长缴奖励、个人账户更多，以后每月领更多。
城乡居民养老保险买哪个档次划算?
先说核心(全国统一逻辑)
没有一个全国通用“绝对最划算档”，只有适合你的档底层规则(国发〔2014〕8号)：
公式：月养老金=基础养老金+(个人缴费+政府补贴+利息)÷139
补贴规律：档次越高，补贴越高;但补贴到一定档次后，变成定额补贴，再往上加钱，补贴不再跟着大涨，边际性价比下降
重要红线：补缴没有政府补贴，只有当年正常缴费才有补贴;档次每年可以随便换，今年高档、明年低档都行。
简单一句话：低档回本最快;中档投入和补贴配比最好;高档领得多、回本慢，适合长期活久一点的人。
分3档，全国通用推荐
①低档(200/300/400元/年)
适合人群：
预算紧张，只想要保底，保证凑满15年领基础养老金
以后打算交职工养老/灵活就业养老(居民养老以后衔接职工养老，居民年限不算职工养老15年，没必要投入太多)
年龄偏大，离60很近，主要是凑年限优点：回本最快，压力极小缺点：每月领钱很低
适合：过渡、兜底
②中档(800～2000元/年，绝大多数普通人首选，综合性价比最高)
全国大部分省份，这个区间补贴随缴费同步上涨，补贴比例比较好看，多交的钱能拿到对应的国家补贴，不会出现“交很多、补贴加一点点”的情况适合：
不打算交职工养老，居民养老就是自己主要养老保障
每年稳定拿出这笔钱，不想压力太大，希望晚年每月待遇明显提高,优先推荐普通家庭选这个区间。
③高档(3000、4000及以上)
适合：
没有职工养老，收入稳定、闲钱充足
预期寿命比较长(75岁以上，才能把高档的优势吃出来)短板：补贴大多变成定额，再多交钱，补贴增加很少;回本周期长不推荐：收入不稳定、只是跟风冲高档次
两个比“选档次”更划算的关键点(很多人忽略)
1.长缴比冲高档次更划算全国很多地区：超过15年，每多正常缴费1年，额外加发一点基础养老金(长缴奖励)。同样每年交2000，交20年，往往比15年交4000的收益更好。只有正常逐年缴费才算长缴年限，补缴不算。
2.优先级：能交职工养老(灵活就业)优先职工养老居民养老待遇上限很低，只适合兜底补充。
快速自查，你该选哪一档
未来计划转灵活就业职工养老→低档
没有职工养老、普通家庭、收入一般→1000～2000中档
无职工养老、经济宽裕→3000档;最高档慎重
年纪快到60，差几年凑15年→低档凑够年限即可
避坑(全国通用)
不要等到快60岁一次性补缴高档次：补缴没有补贴，非常亏
不用固定一档交15年，每年可以调整
个人账户余额可以继承，大部分地区还有丧葬补助，不会“交了白交”
